Immobilienerwerb: Darlehen mit Lebensversicherung

Der Erwerb einer Immobilie, etwa der Kauf eines Hauses, aber auch das Bauvorhaben des neuen Eigenheims ist für die meisten Bürger ein lebendiger Traum, der sich erfüllen soll. Finanziert werden diese Träume durch einen entsprechenden Bankkredit. Besonders im Bereich der Finanzierung gibt es aber noch zahlreiche, weitere Möglichkeiten, das Eigenheim zu finanzieren, beispielsweise durch ein Kredit mit Lebensversicherung. Bekannt ist diese Konstellation besonders durch das sogenannte „Beamtendarlehen“, das grundsätzlich dieser Berufsgruppe zusteht. Neben Beamten ist es nun aber seit Längerem auch möglich, als Angestellter im öffentlichen Dienst oder als Akademiker mit langjähriger Berufszugehörigkeit in den Genuss dieses Darlehens zu kommen. Doch auch normalen Bürgern kann eine ähnliche Form eines Beamtendarlehen gewährt werden, die Konditionen sind hier allerdings nicht identisch.
Beim Darlehen mit Lebensversicherung zahlt der Kreditnehmer die monatliche Rate nicht wie üblich an die Bank, sondern als Prämie in die Lebensversicherung ein. Der Unterschied zum Beamtendarlehen besteht vor allem in den Konditionen. Ein Beamter erhält hier aufgrund seiner unkündbaren Anstellung nicht nur besonders günstige Zinsen, die auf das geringe Risiko eines Kreditausfalles zurückzuführen sind, sondern auch lange Kreditlaufzeiten sowie eine hohe Kreditsumme. Ein Kreditnehmer, der sich ebenfalls für einen Kredit mit Lebensversicherung entscheidet, erhält diese Vorteile nicht grundsätzlich, dies hängt von grundsätzlich von den individuellen Gegebenheiten jedes Kreditnehmers ab.

Steuervorteile als Bonus

Ein Darlehen mit Lebensversicherung bringt dennoch auch für Bürger ohne Beamtenstatus einige Vorteile mit sich. Durch die Beleihung der eigenen Versicherung werden keine Sicherheiten von der Versicherungsgesellschaft verlangt. Der gesamte Kredit wird am Ende der Laufzeit mit der vollständig angesparten Lebensversicherungs-Summe abbezahlt. Die Höhe des Kredites richtet sich demnach an die Höhe der Versicherungs-Police. Eventuelle Überschüsse werden vollständig an den Versicherungsnehmer abgeführt. Dennoch sollte im Idealfall auch die Lebensversicherung durch zusätzliche Klauseln oder andere Versicherungen abgesichert sein. So könnte eine Berufsunfähigkeitsversicherung ratsam sein, sie deckt bei Eintritt dieser Situation die monatlichen Prämien weiterhin ab, dadurch ist die Rückzahlung des Kredites nicht gefährdet.
Wer einen Kredit mit Lebensversicherung anstrebt, dem bieten Banken schon zahlreiche Angebote an. Dennoch sollten diese sorgfältig geprüft werden, denn nicht jede Versicherung entspricht in den gegebenen Konditionen den eigenen Vorstellungen. Unabhängige Angebote sowie eine bankenunabhängige Beratung sollten daher in jedem Fall angestrebt werden. Die Finanzierung einer Immobilie über die Beleihung der eigenen Lebensversicherung kann sich für Kreditnehmer lohnen, doch auch hier muss abgewägt werden, ob diese Konstellation tatsächlich infrage kommt. Experten raten gerade dann von einer Versicherungsbeleihung ab, wenn der Kreditnehmer über ausreichende, andere Sicherheiten verfügt. Grundsätzlich ist diese Form der Immobilienfinanzierung aber eine gute Möglichkeit, zum eigenen Traumhaus zu gelangen.